白领家庭理财最佳途径

金融案例

陶老师今年30岁，夫妻俩都在外企上班。陶老师目前税前年薪50万，妻子税前年薪10万。父母都是外地退休，有住房，有退休工资，有社会保险，养老负担不算大。

陶老师目前资产：房子80万(含贷款25万)，车8万，股票3万，股票基金5万，活期存款8万。

财务分析

陶老师目前家庭总收入60万元。扣除个人所得税后，他的年收入约为50万元。

从陶先生的资产负债情况来看，陶先生的负债率为24%，可见其目前的债务不会对其家庭财务状况产生太大影响。他的投资占净资产的比例是10%，应该适当提高。专家建议加大投入。

从陶先生的投资资金配置来看，由于他将大部分资金用于活期存款，保持了较高的流动性，但也损失了不少收益，所以活期存款的比例应该会降低。

财务建议

对于陶先生的家庭来说，在现金规划方面，首先要设立家庭应急储备，将这部分用于活期或者购买货币市场基金。在保持高流动性的同时，还能获得一定的收益，我们的流动性也很强。

在投资规划上，扣除应急准备金后的部分资金将用于开放式基金投资。建议陶先生继续购买股票型基金，股票型基金总投资保持在10万元。同时，在每月收入中扣除日常生活费用和必要的汽车保养费用后，建议陶先生将剩余资金定期投资于基金市场。基金定投能有效规避风险，并能获得较大收益。

像陶老师这种典型的城市白领家庭，风险承受能力较弱，投资理财应以稳健为主，所以专家建议：

一是逐步拓宽投资渠道。目前投资结构单一保守，但基于家庭成员结构和工作性质不宜过于激进。可以调整为稳定的投资结构，主要通过丰富风险较低的投资渠道来达到增加收益的目的。根据自己的投资偏好，建议将未来积累的资金用于购买银行理财产品、收益率较好的投资基金等品种。

其次，稳步提高生活质量。对于经济基础并不雄厚的家庭来说，还是需要依靠长期的积累和投资收益。所以建议保持相对平静的心态，在稳定现有水平的同时，逐步提高生活质量。